국민연금 월 543만원 받는 사람이 있다고? 부자들이 국민연금 준비하는 방법(feat. 3층 연금)

직장인이라면 국민연금 보험료를 납부하고 있을 것이고, 자영업자 또는 프리랜서분들도 노후 준비를 생각하여 국민연금을 준비하고 계신 분들이 많으실 것입니다. 최근 기사를 보다가 부부기준 월 543만 원에 달하는 국민연금을 받으시는 분이 있다고 하여 조금 더 자세하게 확인해 보았는데요.

 

평균 국민연금 수령액이 60만원인점을 고려하면 500만 원이 넘는 연금은 누구나 부러워할만한 대상이 될 것이라 생각됩니다. 이번 글에서 나도 월 500만원의 국민연금을 받기 위해 준비해야 하는 방법, 부자들이 국민연금을 준비하는 방법들을 정리해 보고자 합니다.

 

 

목차

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• 국민연금 납입 및 수령
• 부자들이 준비하는 국민연금 전략
• 3층 연금 준비 필요성
• 마치며

국민연금 납입 및 수령

국민연금은 대한민국 국민이라면 의무적으로 가입해야하는 공적연금제도입니다. 고갈에 대한 이야기가 많이 나와 불안하다고 느끼시는 분들도 많지만, 대한민국의 90% 이상이 노후를 국민연금에 의존한다는 점에서 없어서는 안 될 중요한 제도이기도 하죠.

구분	상세내용
가입대상	만 18세 이상 ~ 60세 미만 국민(의무가입)
납입기간	최소 10년 이상 납입해야 연금 수령 가능
수령개시	만 60세 ~ 만 65세부터 가능(출생년도별 상이)
수령기간	사망시까지 평생지급

 

쉽게 말해 소득이 있을 때 보험료를 납부하고, 나이가 들어 소득이 사라지면 그동안 낸돈과 이자를 더해 매달 연금형태로 지급받는 제도들 말합니다. 

 

국민연금을 500만원이상 최대치로 받기 위해서는 먼저 국민연금 수령액이 결정되는 3가지 요소에 대해 정확하게 인지하고 있는 것이 중요합니다. 

 

① 가입기간: 최대 가입기간은 40년이며, 오래 낼수록 많이 받습니다.

② 가입 중 소득: 높은 소득으로 많이 납입할수록 유리합니다.

③ 물가상승 및 소득대체율: 국가가 결정하는 기준에 따라 변동됩니다.

 

위 내용을 최대치로 적용하면 개인기준 월 272만 원의 수령액이 나오며, 뉴스에서 확인했던 543만 원이 부부기준으로 달성가능한 수치가 됩니다. 하지만 이번 국민연금 개혁안에서 나온 소득대체율의 변화로 앞으로는 수령액이 줄어들 예정입니다.

 

 

 

 

 

 

부자들이 준비하는 국민연금 전략

국민연금을 최대한 많이 받기 위해 개인이 할 수 있는 방법은 가입기간을 최대로 늘리고 가입 중 높은 소득을 유지하는 것입니다. 부자의 경우 국민연금에 크게 의존하진 않겠지만, 기본적으로 최대치로 깔고 가기 때문에 이러한 분들과 수준을 맞추기 위해서는 국민연금을 최대한 많이 받을 수 있는 전략을 취해야 합니다.

 

<국민연금 납입전략>

나이	납입구분	신고소득	월 납입액
20~29세	의무가입	200만원	18만원
30~39세	의무가입	200만원	18만원
40~49세	의무가입	200만원	18만원
50~59세	납입가입	300만원	27만원
60~64세	250만원	250만원	22만 5천원

 

① 최대 가입기간인 40년 채우기

구분	방법
조기가입	대학생, 아르바이트 시절부터 가입
임의가입	소득 없어도 납입 가능(자영업자, 전업주부 등)
납부예외 최소화	실업 및 휴직 등 납입중단이 없도록 관리

 

② 높은 소득 유지를 위한 노력

구분	방법
신고소득 상향	자영업자는 소득을 최대한 신고하여 납입금 상승
직장인 고소득 유지	장기적으로 고연봉 직장 유지

※ 2024년 기준 납부 상한 소득은 월 553만원 → 최대 납입액은 49만 8천 원 임.

 

③ 추가납입제도 적극 활용

구분	방법
추후납부	과거 납입안한 기간 소급 납부
임의계속가입	만 60세 이후에도 계속 납입 가능
반납제도	수령한 반환일시금을 다시 납입하여 연금 수령

 

 

 

 

 

 

④ 연기연금으로 수령시기 늦추는 방법

구분	방법
연기연금 신청	1년 연기 시, 연금액 7.2% 추가 증가
최대 5년 연기 가능	최대 36% 추가 인상 효과

 

 

3층 연금 준비 필요성

위와 같은 방법을 총동원하면 개인도 월평균 250만원 이상의 연금을 수령할 수 있게 될 것입니다. 하지만 현실적으로 달성하기 어려운 조건들이 보이기 때문에 쉽지 않은 일이라는 것을 느끼셨을 것입니다.

 

그렇다면 어떻게 하면 개인이 월 250만원 이상의 연금을 수령할 수 있을까요? 방법은 3층 연금을 철저하게 준비해 나가는 것을 통해 달성할 수 있습니다. 3층 연금은 국민연금과 퇴직연금, 그리고 개인연금을 준비하는 방법을 말하는 것인데요. 안정적인 노후생활을 위해서는 선택이 아닌 필수로 3층 연금을 마련할 필요가 있습니다. 3층연금에 대한 상세 내용은 아래 배너를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

마치며

지금까지 국민연금으로 월 543만원을 받으시는 분들이 어떤 전략으로 준비를 하였는지 살펴보았습니다. 국민연금을 최대치로 받으시는 분들은 우연한 기회에 받는 것이 아닌 많은 것을 포기하고 준비하신 분들이라는 것을 알 수 있었는데요. 국민연금을 최대로 준비하지는 못하더라도 다른 노후 준비를 병행하여 안정적인 노후생활을 할 수 있도록 준비할 필요는 있어 보입니다. 여러분들의 노후준비는 어떻게 진행되고 있나요?

 

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