2025년 주택연금 수령조건, 주택연금 계산기로 수령액 확인하는 방법

은퇴 후 안정적인 노후생활을 보내기 위해서는 국민연금과 퇴직연금, 그리고 개인연금을 효율적으로 준비하는 것이 좋습니다. 하지만 사람마다 준비할 수 있는 여건이 다르기 때문에 퇴직연금 및 개인연금을 미처 준비하지 못하는 경우가 있는데요. 이 경우라면 주택연금을 통해 자신의 집을 담보로 매달 일정금액을 사망시까지 연금 형태로 지급받을 수 있습니다.

 

본 포스팅은 2025년 주택연금 수령 조건 및 주택연금 계산기로 알아본 주택연금 수령액 및 수령액을 확인하는 방법을 상세하게 정리한 글입니다. 해당 내용을 참고하여 부족한 노후를 채워나가시기 바랍니다.

 

주택연금이란?

주택연금은 현재 내가 살고 있는 집을 담보로 하여 매월 연금형태로 자금을 지급받는 제도를 말합니다. 주택연금은 일반적으로 역모기지 대출 상품으로 분류되며, 주택 소유자는 자산을 활용하여 월별 현금흐름을 창출해 낼 수 있습니다.

 

주택연금의 가장 큰 장잠이라함은 주택 소유자가 사망하더라도 배우자가 동일한 금액을 계속 수령할 수 있다는 점입니다. 또한, 주택연금을 통해 지급받는 금액은 집값이 하락하더라도 고정되어 있기 때문에 안정적인 수익원이 될 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.

 

 ㆍ주택연금 장점 : 소유자 사망후에도 배우자가 계속 받을 수 있으며, 집값하락에도 동일한 금액 수령

 ㆍ주택연금 단점 : 집값 상승시에도 동일한 금액을 수령하여 실질소득 감소, 초기비용 및 이자 보증료 부담

 

하지만 반대로 생각하면 집값이 고정되어 있기 때문에 집값이 상승한다고 할지라도 수령금액이 증가하지 않다는 단점을 가지고 있어 실질적으로는 실질소득이 감소하는 결과를 가져올 수 있다는 단점을 가지고 있습니다. 또한, 가입시 발생하는 초기 비용 및 매달 지급되는 연금액에서 이자와 보증료가 차감되기 때문에 장단점을 신중히 비교해보신 후 주택연금을 진행하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

2025년 주택연금 수령조건

 

주택연금에 가입하기 위해서는 몇가지 기본요건을 충족하여야 합니다. 아래 조건들을 충족하는지 먼저 검토하신 후 주택연금을 신청하여야 불편함 없이 주택연금을 신청할 수 있습니다.

 

① 부부 중 한명이라도 만 55세 이상이여야 합니다.

② 반드시 대한민국 국적을 가진 국민이여야 합니다.

③ 가입가능한 주택은 실거주하고 있는 주택이여야 하며, 가압류나 저당권이 없는 주택이어야 합니다.

④ 부부합산 공시가격이 12억원 이하여야 하며, 다주택자인 경우 모든 주택공시가격 합산이 12억원 이하여야 합니다.

 

위와 같은 4가지 조건들을 충족하여야 주택연금을 진행할 수 있습니다. 이는 중저가 주택 소유자에게 보다 유리한 제도를 만들어주기 위함이므로 고가 주택을 소유한 경우에는 주택연금 가입이 불가능합니다.

 

 

 

주택연금 수령액 계산기 활용방법

주택연금 수령액은 주택가격 및 부부 중 나이가 어린 사람의 연령에 따라 수령액이 결정됩니다. 어린 사람의 생존할 기간과 관련된 위험요소를 반영하기 위한 방법으로 위 조건을 반영한 수령액을 손쉽게 확인하기 위해서는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 예상연금 조회서비스를 통해 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

한국주택금융공사 홈페이지에서 소유주와 배우자의 생년월일을 입력한 후 집값을 입력하면 주택연금 예상 수령액을 확인할 수 있습니다. 아래 순서대로 주택연금 예상수령액을 확인해 보시기 바랍니다.

 

① 한국주택금융공사 홈페이지에 접속 후 상단메뉴에서 "예상연금조회"를 클릭합니다.

② 소유주와 배우자의 생년월일과 주택가격을 입력합니다.

③ 지급방식(정액형과 정기증가형)에 따른 예상수령액을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

주택연금 정액형과 정기증가형 차이

주택연금은 정액형과 정기증가형으로 나누어져 있습니다. 본인에게 보다 효과적인 방법을 선택하기 위해서는 두 방식의 차이를 이해하는 것이 중요합니다. 간단하게 요약해보면, 정액형은 안정적이고 동일한 금액을 원하는 경우에 더 적합한 방식이며, 정기증가형은 물가상승이나 고령화에 따른 생활비 증가에 대비하고 싶을 때 유리한 방식입니다.

 

 ㆍ정액형 : 매달 동일한 금액을 평생 수령하는 방식

 ㆍ정기증가형 : 초기에는 정액형보다 적은 금액이지만 3년마다 4.5%씩 증가하여 중기부터 정액형을 넘어서는 방식

 

 

위 그래프를 확인해 보면 두 방식의 차이가 더 명확해 진다는 것을 확인할 수 있습니다. 초기 단계에서는 정기증가형이 정액형보다 낮은 월수령액을 받지만 중기단계(15~20년)부터는 정액형의 월수령액을 초과하기 시작하며, 장기단계부터 월수령액의 차이가 확연히 차이가 나게 되는 것을 볼 수 있습니다.

 

 ㆍ초기단계 : 정기증가형은 정액형보다 낮은 월수령액으로 시작합니다.

 ㆍ중기단계 : 15~20년이 지나면 정기증가형의 월 수령액이 정액형을 초과하기 시작합니다.

 ㆍ장기단계 : 시간이 지날수록 정기증가형의 증가율에 따라 월 수령액의 차이가 커지게 됩니다.

 

주택연금 장단점

구분	주택연금	민간 연금	저축성 보험
초기비용	가입비, 보증료 존재	상품에 따라 다름	없음
수익안정성	집값 하락에도 고정 지급	시장 상황에 따라 변동	금리가 고정 또는 변동
상속 가능성	총지급액 초과분 상속가능	전액 상속가능	원금 상속 가능

 

 

주택연금과 민간 연금, 그리고 저축성 보험과의 차이를 비교해보면 주택연금은 초기에 부담해야하는 가입비나 보증료에 대한 부담은 존재하지만 집값하락에 대한 걱정과 상속에 대한 우려가 모두 반영되므로 보다 경제적으로 안정적인 노후 생활을 보장받을 수 있습니다.

 

그럼에도 주택연금을 신중하게 고려하여야 하는 이유는 초기 가입 후 취소가 어렵다는 점과 집값이 상승하여도 이를 반영할 수 없다는 점인데요. 또한, 상속시 주택 매각 후 지급된 총수령액을 차감한 금액이 상속될 수 있어 재산 감소가 발생할 수 있다는 점도 단점으로 꼽힙니다. 이러한 내용들을 신중하게 검토한 후 결정하는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

마치며

은퇴 후 노후에 대한 걱정은 누구에게나 찾아옵니다. 그렇기 때문에 지금부터 노후를 준비하는 이유가 되기도 하죠. 이를 보완하기 위한 다양한 방법이 존재하지만 나의 자산을 활용하여 안정적인 노후를 확보할 수 있는 방법으로는 주택연금이 가장 효과적인 방법이라는 생각이 듭니다. 위 내용들을 참고하여 주택연금이 효과적인지 검토하신 후 실행에 옮겨 보시기 바랍니다.

 

▼ 함께 보면 좋은 글

주택연금 120% 활용하여 안정된 노후를 준비하는 방법, 주택연금 노후 가이드

주택연금을 활용하여 사업자 대출 상환하는 방법, 재건축 분담금 납부하는 방법

주택연금 가입 후 이사하면? 주택연금 수령액과 주택 차액은 어떻게 달라질까?