연단리 7%를 주는 개인연금이 있다? 개인연금 종류 및 추천!

언론을 살펴보면 국민연금개혁에 대한 이야기를 쉽게 접할 수 있습니다. 지속적으로 이야기가 나온다는 것은 국민연금개혁이 정말 머지않았다는 느낌을 주기에 충분한데요. 이에 따라 가만히 있기보다는 개인연금을 통해 노후에 대한 준비를 강화시켜 나가는 것이 좋습니다. 오늘은 개인연금을 준비하시는 분들에게 최대 연단리 7%를 보장하는 개인연금을 추천해드리고자 합니다.

 

개인연금의 종류

개인연금을 잘 준비하기 위해서는 개인연금의 종류를 명확하게 아는 것이 중요합니다. 우리나라의 연금구조는 기본적으로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3단 구조로 되어 있습니다. 

 

 ㆍ전 국민이 포괄적으로 준비하는 국민연금

 ㆍ회사가 노후를 준비해 주는 퇴직연금

 ㆍ개인이 안정적인 노후를 위해 준비하는 개인연금

 

18세 이상 그리고 60세까지 모든 국민이 납부하여 국가가 노후를 준비해 주는 국민연금, 회사가 노후를 위해 준비를 도와주는 퇴직연금, 그리고 개인이 안정적인 노후 준비에 필요한 개인연금이 있습니다. 가끔 통계청에서 노후에 얼마나 자금이 필요한지 조사 후 발표하는 것을 볼 수 있는데요. 개인마다 라이프스타일이나 성향의 차이를 가지기 때문에 통계자료와 비교해 결론을 도출하는 것은 큰 의미가 없다고 볼 수 있습니다. 오히려 본인의 라이프스타일에 따라 필요한 연금액을 준비하는 것이 노후를 훨씬 더 효율적으로 준비할 수 있는 것이라 볼 수 있습니다. 

 

 

 

연금종류를 확인해 보시고 내가 준비하고 있는 연금은 어떤 것이 있는지, 국민연금으로는 얼마나 받을 수 있는지와 퇴직연금으로는 얼마나 받을 수 있을지는 계산해 보고 부족한 부분에 대해 개인연금으로 준비하는 것이 좋습니다. 많은 분들이 여유가 없다는 이유로 개인연금을 준비하지 않고 있는 것을 확인할 수 있는데요. 늦었다고 생각할때가 가장 빠르다는 말이 있듯이 지금이라도 개인연금을 준비하면 노후에 받을 수 있는 연금액은 자연스럽게 늘어나게 될 것입니다.

 

 

 

연단리 7% 보장하는 개인연금 추천!

연금종류에 대해서는 어느 정도 이해했다면 어떤 개인연금으로 노후를 준비해야 하는지 고민하고 계실 것입니다. 개인연금도 가성비를 정확하게 따져보고 가입하여야 후회 없는 선택이 될 것입니다.

 

개인연금 금리형 중에서는 최대 연단리 7%를 보장하는 연금이 있습니다. 물론 앞으로 더 높은 금리를 보장하는 개인연금이 나올 수는 있겠으나, 아직까지는 7% 이상의 금리를 보지 못했습니다. 한 가지 더 팁을 드리자면 금리가 높아조 "지급률"이 낮게 설정되어 있으면 연금수령액이 낮아질 수 있습니다. 이러한 이유로 아래 두 가지 개인연금을 추천해 드리겠습니다. (가입나이는 35세, 연금지급개시 나이는 65세로 동일하다고 가정한 경우)

 

<A사 연금 추천>

구분	투자수익률(-1.0%) 가정 시 순수익률 -3.20%	투자수익률 평균공시이율 (2.25%) 가정 시 순수익률 0.05%	투자수익률 평균공시이율x1.5 (3.375%) 가정 시 순수익률 1.18%
연금개시시점 평생연금기준금액(①) (이율 7.0% 적용)	173,010,000원	173,010,000원	173,010,000원
연금개시시점 계약자적립액(②)	18,322,889원	51,849,227원	70,728,918원
①과 ② 중 큰 금액(③)	173,010,000원	173,010,000원	173,010,000원
평생연금 지급률(④)	4.40%	4.40%	4.40%
평생연금액(③x④)	7,612,440원	7,612,440원	7,612,440원

 

 

<B사 연금 추천>

구분	연금 기준금액	연금개시시점의 계약자적립액	실적배당 종신연금 지급율(C)			연금 연지급액
			기본 지급률(A)	장기유지 가산율(B)	연금 지급률 (C=Ax(1+B))
최저연금기준금액 가정	145,960,000원	-	4.80%	15%	5.5200%	8,050,000원
투자수익률 -1%가정	145,960,000원	15,050,000원	4.80%	15%	5.5200%	8,050,000원
투자수익률 2.25%가정	145,960,000원	49,070,000원	4.80%	15%	5.5200%	8,050,000원
투자수익률 3.375%가정	145,960,000원	68,310,000원	4.80%	15%	5.5200%	8,050,000원

 

 

 A사와 B사의 기본적인 조건은 35세 여성을 기준으로 30만 원씩 20년간 납입했다는 것을 조건으로 설계한 내용입니다. 두 상품 모두 연금수령을 했다는 가정하에 설계된 내용으로 변액연금보험으로 중도 해약 시에는 펀드 수익률에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다. 쉬운 비교를 위해 연금을 수령했다는 가정으로 비교해 보도록 하겠습니다.

 

 ㆍA사의 경우 연간 약 760만 원 → 월평균 약 64만 원

 ㆍB사의 경우 연간 약 805만 원 → 월평균 약 67만 원

 

 

 

납입한 금액 대비 적지 않은 금액을 받을 수 있기 때문에 국민연금으로 커버되지 않는 노후준비를 톡톡히 해낼 것으로 보입니다. 물론 나이와 성별, 그리고 시기에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다. 또한 이 밖에도 연금지급시기나 사망 시 적립금이 어떻게 처리되는지 등을 꼼꼼하게 살펴보는 것이 좋습니다. 따라서 개인연금을 효과적으로 가입하기 위해서는 전문 상담사와 꼭 상담 후 가입하는 것을 권해드립니다.

 

효과적인 개인연금을 선택하여 연금액을 늘리는 방법 이외에도 하루빨리 개인연금을 가입하거나, 투자형 연금으로 계획하는 것으로 연금액을 높일 수 있습니다.

 

 ㆍ하루빨리 개인연금을 가입하여 연금액을 늘릴 수 있습니다.

 ㆍ투자형 연금으로 연금액을 늘릴 수 있습니다.

 

투자형 개인연금의 경우에는 펀드로 운영되는 개인연금을 의미하는 것으로 투자 성향에 맞는 분만 하시는 것을 추천드립니다. 펀드형 개인연금을 준비하였다가 증시가 나빠지면 인내하기 힘들 수 있으며, 최악의 경우에는 원금 손실을 보면서 해약하는 경우가 발생하기도 합니다.

 

마치며

사람은 누구나 후회를 하며 삽니다. 개인연금도 "그때 왜 안 들었을까?" 하는 후회가 남을 수 있습니다. 지금 당장 여력이 되지 않아서, 상황이 좋지 않아서 미루는 분들이 계신 반면, 지금이라도 개인연금을 가입해야겠다는 생각을 가지고 가입하시는 분들도 계십니다. 개인적으로는 최대 연단리 7%를 보증하는 연금상품이 흔하지 않기 때문에 해당 기회를 잡는 것이 효과적이지 않을까 생각해 봅니다. 해당 포스팅이 개인연금을 준비하는 데 있어 많은 도움이 되었기를 바랍니다.

 

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