노후 연금준비가 늦었다고 생각된다면? 국민연금 임의가입과 개인연금 일시납 활용해 보세요.

많은 분들이 노후준비를 공적연금에만 의지하고 있습니다. 하지만 편안한 노후생활을 위해서는 개인연금을 함께 준비하는 것이 필수인 시대가 되었습니다. 2~30대부터 미리 준비했다면 크게 문제없을 노후준비이지만 막상 현실에 순응하며 살아가다 보니 노후준비는 늘 뒷전이 될 수밖에 없었습니다. 어느덧 40대가 넘었고, 아직 연금을 마련해두지 못하였다면 지금이라도 늦지 않았습니다. 지금 바로 개인연금을 준비하세요.

 

개인연금을 준비해야 하는 이유

나이를 막론하고 노후준비의 가장 기본은 연금을 준비하는 것입니다. 공적연금의 경우는 세금의 성격이 강하기 때문에 많은 사람들이 어쩔 수 없이 납부를 하고 있을 것이라고 생각하고, 그 외 준비가 부족한 부분은 개인연금이라고 할 수 있습니다.

 

개인연금을 2~30대부터 준비하면 복리효과를 누릴 수 있다는 장점을 가지고 있지만 4~50대에 들어 개인연금을 준비한다면 상대적으로 복리효과를 누릴 수 없다는 문제를 가지고 있습니다. 늦었다는 것을 알고 있음에도 개인연금을 준비해야 하는  이유는 연금을 한 푼이라도 더 받을 수 있게 만드는 것이 노후생활을 편안하게 하는 최선이기 때문입니다.

 

 

 

연금준비의 0순위는 역시 국민연금

회사를 다니시는 직장인들은 월급에서 국민연금 보험료가 차감되기 때문에 큰 문제가 되지 않습니다. 문제는 사업을 하거나 자영업을 운영하시는 분들께 발생할 수 있습니다. 어떻게든 국민연금을 적게 납부하려고 노력을 하지, 국민연금을 더 납부하려고 노력하시는 분을 보지 못했으니까요.

 

물론 회사원과는 달리 회사에서 절반을 보조받을 수 없기 때문에 상대적 부담은 높을 수 있습니다. 하지만 결과적으로는 노후에 연금 부족현상을 만드는 주요 원인으로 마주하게 될 가능성이 높습니다. 따라서 4~50대의 노후준비는 국민연금을 최대한 활용하는 것으로부터 시작되어야 합니다.

 

특히, 전업주부의 경우에는 임의가입을 통해서라도 국민연금 납입을 하루빨리 시작하는 것이 좋습니다. 60세 이후라도 임의계속가입 제도가 존재하기 때문에 부족한 연금납입 기간을 채우시는 것이 좋습니다.

 

다만, 국민연금은 복지성격을 강하게 가지고 있기 때문에 납입액이 적을수록 납입액 대비 연금액이 커지는 구조를 가지고 있습니다. 따라서 최고금액을 납입하는 것보다는 적정 수준의 금액을 납부하는 것이 훨씬 더 효과적입니다.

 

 

늦은 개인연금 준비 따라잡는 방법은?

4~50대가 되었지만 아직 개인연금을 준비하지 못하신 분들이 많습니다. 개인연금을 반드시 월납입 형태로 납부하여야 하는 것은 아닙니다. 예금과 같이 일시금을 한 번에 납입하는 형태로도 개인연금을 준비할 수 있습니다.

 

이러한 경우를 보통 일시납이라고 부르고 있으며, 월납입에 비해 목돈이 처음부터 적용되기 때문에 복리효과를 더 빠르게 누릴 수 있습니다. 일시납을 통해 시작이 늦었다는 단점을 상쇄할 수 있다는 것입니다.

 

처음부터 목돈이 들어가면 수령하는 금액이 많아진다는 것은 예금과 적금을 통해서도 확인할 수 있습니다. 같은 돈을 나눠서 불입하는 적금보다는 처음부터 목돈을 한 번에 넣어서 굴리는 예금이 같은 이자율을 적용받았을 경우 만기 시 수령하는 이자가 훨씬 크다는 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

위와 같이 1년간 납입하는 금액은 1800만 원으로 동일하지만 수령하는 금액은 약 36만 원의 차이가 발생하게 됩니다. 이러한 재테크 상식을 가지고 계신분이시라면 늦었다고 개인연금을 포기하기보다는 준비할 수 있는 목돈을 한 번에 개인연금으로 투자하여 노후를 준비하는 방법을 선택하고 계실 것입니다. 개인연금의 일시납을 통해 얻을 수 있는 장점은 아래와 같습니다.

 

 ㆍ미래 연금액을 높일 수 있습니다.  

 ㆍ금융비용이 저렴합니다.

 ㆍ유동성이 높습니다.

 ㆍ유지 부담이 적습니다.

 

 

 

4~50대 노후준비 주의사항

4~50대 분들이 노후준비를 포기하는 이유가 생각보다 적은 수령액 때문이라고 할 수 있습니다. 4~50대 분들은 20대부터 시작하신 분들보다 적게 나오는 것이 어찌 보면 당연한 것입니다. 빨리 시작할수록 많은 연금을, 늦게 시작할수록 적은 연금을 받는 것은 어찌 보면 자연의 섭리와도 같은 것입니다.

 

아직 노후준비가 충분히 되지 않으신 분들은 현실을 직시할 필요가 있습니다. 늦게 노후준비를 시작한 만큼 더 많이 준비해야 편안한 노후를 보낼 수 있다는 것을 직시하여야 합니다. 

 

조바심이 커지면 무리한 투자로 이어져 많은 것을 잃게 될 수 있습니다. 안전하면서 높은 성과를 주는 것이 있다면 누구나 그것을 향해 달려갈 것입니다. 결코 안전하면서 높은 성과를 주는 재테크는 이 세상 어디에도 존재하지 않습니다. 이와 같은 것이 존재한다면 그 누가 미친 듯이 열심히 일하면서 인생을 살아갈까요?

 

 

마치며

지금까지 아직 개인연금을 준비하지 못한 4~50대 분들에게 도움이 될만한 연금 활용전략에 대해 이야기해 보았습니다. 노후를 편하게 보내고 싶지만 아직 충분한 준비가 되지 않으신 분들이시라면 지금부터라도 한 푼, 한 푼 아껴서 국민연금과 개인연금을 보강하는 것이 좋습니다. 목돈이 있다면 일시납을 최대한 활용하여 남들과의 격차를 따라잡는 것이 좋습니다. 월납입금액이 적어서 미래에 연금액이 적더라도 일단 시작하는 것이 좋습니다. 노후에 연금이 아예 없는 것보다는 조금이라도 나오는 것이 도움이 될 수 있기 때문입니다. 지금부터라도 국민연금 임의가입과 일시납 개인연금을 잘 활용하셔서 편안한 노후가 되도록 잘 준비해 보시기 바랍니다.

 

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