주택연금 신청 전, 주택연금 계산기로 수령액 미리 확인하고 신청하세요!

노후를 위한 3층 연금으로는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 들 수 있습니다. 하지만 부득이하게 노후를 위한 3층 연금을 준비하지 못한 경우가 있는데요. 이러한 분들은 주택연금을 통해 부족한 노후자금을 마련할 수 있습니다. 주택연금 계산기를 통해 연금 수령액을 확인하고 노후를 위한 은퇴자금 전략을 마련해 보시기 바랍니다.

 

주택연금

주택연금은 본인이 소유하고 있는 주택을 담보로 매달 일정 금액을 연금형태로 수령하는 금융상품입니다. 노후를 위한 3층 연금이 부족한 경우에도 노후의 안정적인 생활을 보장할 수 있는 방법으로 각광을 받고 있습니다.

 

주택연금은 주택가격 하락 시에도 매월 정해진 금액을 수령할 수 있기 때문에 장지적으로 은퇴자금을 확보하는 수단으로 유용하게 사용됩니다. 또한, 부부 중 한명이 사망할지라도 남은 배우자에게 동일한 금액이 계속 지급되므로, 유족연금을 운용하는 국민연금과는 다르게 금융적 불확실성을 해소할 수 있는 방법입니다.

 

 

 

 

주택연금은 기초연금 등 다양한 공적연금제도와 함께 검토할 수 있는 노후 대비 전략 중 하나로, 아래 조건을 만족하는 경우에 주택연금을 신청할 수 있습니다.

 

 ㆍ연령 : 부부 중 한명 이상이 만 55세 이상인 경우 신청 가능합니다.

 ㆍ국적 및 실거주 : 대한민국 국적자이며, 해당 주택에서 실제로 거주(실거주)하고 있어야 합니다.

 ㆍ주택 가치 제한 : 부부 합산 공시가격 12억원 이하의 주택(다주택 합산 시 12억원 이하)이어야 합니다.

 ㆍ담보 상태 적격성 : 주택법에 따른 적격 주택이면서, 가압류나 근저당 등 대출 상환에 문제가 없어야 합니다.

 

 

 

위와 같은 조건을 충족하는 경우 주택연금을 신청할 수 있습니다. 주택연금은 대체로 중저가 주택 보유자에게 유리하며, 이는 제도의 공공성 및 실수요자 보호를 위해 적용되었기 때문이라 볼 수 있습니다.

 

주택연금 수령액과 지급방식

주택연금 수령액은 주택의 가치와 나이가 어린 배우자의 나이를 기준으로 산정됩니다. 생존기간을 고려하여 금액이 결정되므로, 개인별 상황을 반영하기 위해 주택연금 계산기를 활용하여 금액을 조회해 보는 것이 필요합니다.

 

한국주택금융공사를 통해 주택연금 예상 연금 조회 서비스를 진행할 수 있으며, 이 서비스를 통해 본인의 나이, 주택 가격 등을 입력하여 대략적인 월 수령액을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

주택연금의 지급방식은 정액형과 정기증가형으로 나누어 집니다. 어떤 것을 선택하여야 하는지 잘 모르겠다면 아래 표를 통해 각 지급방식의 장단점을 확인해 보신 후 결정하시기 바랍니다.

지급방식	특징	장점	단점
정액형	ㆍ매월 동일 금액 지급	ㆍ안정적인 현금흐름 확보 ㆍ계획 수립에 용이	ㆍ주택가격 상승시 기회비용 발생 ㆍ인플레이션 반영의 한계
정기증가형	ㆍ초기낮은 금액에서 매년 증가	ㆍ장기적 수령액 증가 ㆍ인플레이션 완화 효과	ㆍ초기에 낮은 수령액으로 시작 ㆍ단기간 필요자금 확보에 피효율적

 

 

 

 

 

주택연금 장단점

주택연금은 부족한 노후를 채워줄 수 있는 효율적인 방법으로 꼽히고 있습니다. 평생 살던 집에 거주하면서 고정적인 현금 흐름을 만들어 낼 수 있으며, 배우자 사망시에도 남은 배우자가 금액을 유지할 수 있다는 장점을 가지고 있씁니다. 그럼에도 주택연금의 단점으로 꼽을 수 있다는 것은 해지가 어렵고 기회비용이 발생할 수 있다는 점이겠죠. 이 외에도 상속의 문제로 자녀와의 트러블이 발생할 수 있다는 단점도 가지고 있습니다. 

구분	상세 내용
장점	ㆍ평생 거주 가능 : 가입후에도 계속 본인 집에서 거주하며 안정적인 생활 가능 ㆍ고정된 현금 흐름 확보 : 집값이 하락하여도 연금 수령액 고정 ㆍ배우자 보장 : 한명이 사망하여도 동일 연금액을 수령
단점	ㆍ해지와 조건 변경 한계 : 가입 후 중도해지가 어렵기 때문에 신중한 결정이 필요 ㆍ기회비용 발생 가능성 : 주택가격 상승 시에도 연금액 고정, 장기적 손해 가능 ㆍ상속자산의 감소 : 주택 매각 시, 이미 지급받은 연금액 제외한 나머지만 상속 가능

 

위와 같은 주택연금의 장단점을 고려해 본 후 본인의 재무목표, 주택가치 상승 가능성, 상속 계획을 충분히 검토해보신 후 주택연금 진행여부를 결정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

마치며

노후준비를 위해 3층 연금을 준비하였다면 주택연금은 노후를 위한 고려사항이 아니였을 수 있습니다. 하지만 노후준비가 충분히 되어 있지 않은 분들께 최후의 보루가 주택연금일 수 있습니다. 

 

주택연금을 잘 활용한다면 그 어떤 노후연금보다 효과적일 수 있으니, 위 장단점을 확인하고 본인의 재무목표, 주택가치 상승 가능성, 상속 계획을 충분히 검토해보신 후 주택연금 진행여부를 결정하는 것이 필요합니다. 사전에 주택연금 계산기를 통해 수령액을 확인하고 노후를 계획해 보시고, 주택연금을 효율적으로 활용해 보시기 바랍니다.

 

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