주택연금 지급 방식 특징, 어떤 방식을 선택하는 것이 유리할까?

주택연금을 가입하기 전에 주택연금을 어떤 방식으로 지급받을 것인지에 대한 검토를 하는 것이 좋습니다. 주택연금 지급방식에는 종신지급, 종신혼합, 확정기간혼합, 대출상환, 우대지급, 우대혼합 방식 등 다양한 방식이 존재하기 때문입니다. 방식별 상세 내용 및 어떤 방식을 선택하는 것이 좋을지 안내해 드리도록 하겠습니다.

 

종신지급 방식

종신지급, 종신혼합은 죽을 때까지 지급받는 방식을 의미합니다. 종신지급은 일시금을 받지 않고 매달 연금액을 받는 것을 말하며, 종신혼합은 일시금 인출, 나머지 금액은 연금으로 받는 것을 말합니다.

 

 ㆍ종신지급 : 연금

 ㆍ종신혼합 : 일시금 + 연금

 

지급유형에 따라 3가지 지급방식을 선택할 수 있습니다. 각 지급방식의 특징 및 월 지급액 예시를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 ㆍ초기 증액형 : 월 지급액을 처음에 많이 받는 방식  

 ㆍ정기증가형 : 나중에 많이 받는 방식

 ㆍ정액형 : 정액으로 받는 방식

 

 

 

 

 

우대지급 방식

우대지급 방식은 종신방식과 동일하지만 주택가격 2억원 이하, 기초연금 수급자를 대상으로 하는 우대방식을 말합니다. 월 지급유형은 정액형으로만 가능합니다.

 

 

기초연금은 만 65세 이상 어르신들이 받을 수 있는 보편적인 연금을 말합니다. 기초연금 수급자격을 확인하고 싶으신 분들은 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.

 

 

 

확정기간방식

선택한 기간 동안만 받는 방식을 말합니다. 부부 중 한 분이 만 55세 ~ 74세인 경우에 선택할 수 있습니다.

 

대출상환방식

상환해야하는 주택담보대출 금액이 인출한도의 50%보다 큰 경우 선택하는 방식입니다.

 

 

지급방식 선택 방법

지급방식을 선택하기 위해서는 대출유무, 금액정도와 기간, 주택가격에 따라 달라질 수 있습니다. 각 항목별로 어떤 기준으로 선택할 수 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

대출유무 및 금액

주택담보대출금을 주택연금을 통해 상환해야 한다면 대출상환방식, 종신(혹은 우대) 혼합방식, 확정기간방식 중에서 선택할 수 있습니다. 

 

 ㆍ대출상환방식 : 최대인출한도보다 내가 필요한 금액이 큰 경우 선택

 ㆍ종신(우대) 혼합방식 : 인출한도 내에서 상환가능하고 사망할 때 까지 받고 싶을 때 선택

 ㆍ확정기간방식 : 인출한도 내에서 상환가능하고 일정기간 동안 받고 싶다은 경우 선택

 

최대 인출한도

종신혼합방식은 대출한도의 50%, 우대혼합방식은 대출한도의 45%, 확정기간방식은 대출한도의 45% 이내로 일시금을 인출하여 사용할 수 있습니다. 비율은 종신혼합방식이 가장 높지만 대출한도 자체가 방식마다 다르기 때문에 금액상으로 볼 때, 우대혼합방식이 인출한도가 가장 높고 그다음이 종신혼합, 그다음이 확정기간방식 순입니다.

 

 ㆍ우대혼합방식 > 종신혼합 > 확정기간방식

 

주택연금 대출한도

주택연금에서 말하는 대출한도는 우리가 주택연금에 내집을 담보로 받을 수 있는 총금액의 한도라고 생각하시면 됩니다. 이 금액의 40~50%정도를 일시금으로 받을 수 있는 한도가 "최대 인출한도"입니다.

 

대출한도 계산은 가입자가 100세까지 지급받을 연금대출액을 현재시점의 가치로 환산하여 계산할 수 있습니다. 모의계산 사이트를 통해 가입자와 배우자의 나이, 주택가격, 지급방식을 선택하여 나에게 맞는 방식을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

기간을 정하는 경우와 그렇지 않은 경우

주택연금을 받는 기간을 정하는 경우에는 [확정기간방식], 죽을 때까지 받는 경우에는 [종신방식] 또는 [우대방식]을 선택하여야 합니다.

 

주택가격이 2억원 이하인 경우

주택가격이 2억원 이하이면서 기초연금 수급자인 경우에는 우대방식으로 신청할 수 있습니다. 조건을 충족하여 우대방식을 선택이 가능하다면 우대방식을 선택하는 것이 가장 유리합니다.

 

 ㆍ월 지급금이 일반 주택연금에 비해 최대 약 21% 증가

 ㆍ고령일수록 월지급금이 높음

 ㆍ기간은 종신, 월 지급방식은 정액형만 선택가능

 ㆍ일시금 여부(대출상환 등)에 따라 우대지급방식과 우대 혼합방식 선택가능

 

 

 

지급방식 선택 가이드

주택연금 지급방식을 선택하기에 앞서 아래 가이드를 참고하여 선택해 보시기 바랍니다.

 

① 주택가격이 2억원 이하라면 [우대형]을 선택하는 것이 유리합니다.

 

② 모의계산을 통해 확인한 최대 인출한도가 기존 주택담보대출을 상환하기에 부족함이 있다면 [대출상환방식]을 선택합니다.

 

③ 일시금으로 인출할 필요가 없는 경우면 [종신지급, 우대지급]을 선택하고 만약 일정기간 동안만 받고 싶은 경우라면 [확정기간방식]을 선택합니다.

 

④ 초기에 많이 받고 싶은 경우나 나이가 들수록 많이 받고 싶은 경우라면 종신지급, 종신혼합방식에서 [초기증액형 or 정기증가형]을 선택합니다.

 

마치며

지금까지 주택연금 지급방식별 특징, 지급방식 선택방법에 대해 정리해 보았습니다. 지급방식이 다양하다 보니 어떤 방식을 선택하여야 하는지 쉽게 결정하지 못하는 경우가 많습니다. 위 내용득ㄹ을 살펴보시고 어떻게 사용할 것인지를 정하신 후 지급방식을 선택해 보시기 바랍니다.

 

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